รู้ไว้ไม่เสียเปรียบ จำนำทองคืออะไร ต้องเสียดอกเบี้ยเท่าไหร่?

เมื่อสถานการณ์ทางการเงินติดขัด วิธีแก้ปัญหาแรกๆ ที่หลายคนนึกถึงก็คือการนำทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูงไปจำนำ เพื่อนำเงินก้อนมาใช้ก่อน เพื่อให้สามารถดำเนินชีวิต หรือดำเนินกิจการต่อไปได้ แล้วเมื่อได้เงินจากการทำงานมาแล้ว ก็ค่อยไปไถ่ถอนทรัพย์สินที่ตนเองเอาไปจำนำไว้ออกมา

ในบทความนี้ เงินติดล้อ จะพาคุณไปทำความรู้จักกับการ “จำนำทอง” หนึ่งในทรัพย์สินมูลค่าสูงที่ถูกคนเลือกไปจำนำมากที่สุด การจำนำทองคืออะไร มีเงื่อนไข หรือข้อควรระวังอะไรบ้างที่จะต้องรู้ไว้ มีวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ยยังไง ใครที่ไม่อยากเสียเปรียบ ห้ามพลาดบทความนี้เลย!

การจำนำทอง คืออะไร?

การจำนำทอง คือ การที่เรานำทองคำ ไม่ว่าจะเป็น ทองคำแท่ง หรือทองคำรูปพรรณ ไปเป็นหลักค้ำประกันในการกู้ยืมเงินกับโรงรับจำนำทองคำ ซึ่งอาจเป็นโรงรับจำนำของรัฐ โรงรับจำนำเอกชน หรือร้านทองที่เปิดให้บริการจำนำทองก็ได้ 

โรงรับจำนำจะมีวิธีดูทองคำแท้ เพื่อมาตกลงเรื่องราคาทองคำ ค่าผ่อนชำระต่อเดือน จำนวนงวด และอัตราดอกเบี้ยกับเรา โดยโรงรับจำนำจะเก็บรักษาทองคำไว้ ส่วนเราก็จะได้รับเงินสด และ “ตั๋วจำนำ” เอาไว้เป็นหลักฐานเพื่อรับทองคำคืนในวันที่จ่ายเงินคืนครบ

อย่างไรก็ตาม ถ้าเราไม่มาไถ่ถอนคืน หรือไม่จ่ายดอกเบี้ยในแต่ละเดือนตามที่ได้ตกลงกับโรงรับจำนำไว้ ทองคำก็จะตกเป็นของผู้รับจำนำ และสามารถเอาไปขายทอดตลาดได้ ทำให้เราไม่ได้รับทองคำคืนนั่นเอง

ความแตกต่างของการจำนำทองกับโรงรับจำนำของรัฐ และของเอกชน

• โรงรับจำนำของรัฐ เช่น โรงรับจำนำสถานธนานุเคราะห์ที่ดูแลโดยกรมประชาสงเคราะห์ หรือโรงรับจำนำสถานธนานุบาลที่ดำเนินการโดยเทศบาล หรือกรุงเทพมหานคร จะมีจุดเด่นตรงที่มีความน่าเชื่อถือ อัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่ก็จะให้ราคาที่ต่ำกว่าโรงรับจำนำของเอกชน
• โรงรับจำนำของเอกชน มีจุดเด่นตรงที่ให้ราคาสูงกว่าโรงรับจำนำของรัฐบาล แต่ก็มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเช่นกัน และก่อนที่จะเข้าไปใช้บริการควรตรวจสอบแหล่งที่มาของเงินกู้ และผู้ให้บริการก่อนว่ามีความน่าเชื่อถือมากน้อยเพียงใด

จำนำทองกับขายทอง แบบไหนคุ้มกว่ากัน

การจำนำทองกับการขายทองมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงิน และความต้องการของแต่ละคน 

• การจำนำทอง เหมาะกับคนที่ต้องการใช้เงินด่วน กำลังมองหาแหล่งกู้เงินด่วน แต่ก็ไม่อยากเสียทองของเราไป อยากเก็บไว้เพื่อการออมทองในระยะยาว เพราะทองเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ และมักมีมูลค่าเพิ่มสูงขึ้นในระยะยาว
• การขายทอง เราจะได้เงินสดทันทีเต็มมูลค่าทองในขณะนั้น โดยไม่มีภาระเรื่องดอกเบี้ยจำนำทอง เหมาะกับคนที่ต้องการใช้เงินด่วน เงินก้อน และคาดว่าจะไม่มีเงินมาไถ่ถอนทองคืนในเร็ววันนี้

วิธีคำนวณดอกเบี้ยจำนำทอง

“จำนำทอง 1 บาท จำนำทอง 1 สลึง ต้องจ่ายดอกเท่าไหร่?” เป็นคำถามที่หลายคนสงสัยมาก ซึ่งไม่จำเป็นต้องไปดูที่หน่วยวัดน้ำหนักทองคำให้ยุ่งยากเลย เพราะโรงรับจำนำจะคิดค่าดอกเบี้ยจากเงินต้นต่างหาก โดยแต่ละโรงรับจำนำก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไป

เพื่อให้คุณมองเห็นภาพได้ง่ายขึ้น เรามีตัวอย่างวิธีคำนวณดอกเบี้ยจากโรงรับจำนำของรัฐสถานธนานุเคราะห์มาฝาก ดังนี้

ตารางอัตราดอกเบี้ยของโรงรับจำนำของรัฐสถานธนานุเคราะห์*

วงเงินต้น (บาท)	ดอกเบี้ย/เดือน
0 - 5,000	0.25%
5,001 - 10,000	0.75%
10,001 - 20,000	1.00%
20,001 - 100,000	1.25%

ตัวอย่าง การคำนวณดอกเบี้ยจำนำทอง

ในกรณีที่คุณนำทองไปจำนำ แล้วได้เงินต้น 20,000 บาท จากตารางอัตราดอกเบี้ยของโรงรับจำนำของรัฐสถานธนานุเคราะห์ สามารถคำนวณค่าดอกเบี้ยต่อเดือนได้ดังนี้

• 5,000 บาทแรก X 0.25% = 12.5
• 5,000 X 0.75% = 37.5
• 10,000 X 1.00% = 100

เท่ากับว่า คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยต่อเดือนอยู่ที่ 12.5 + 37.5 + 100 = 150 บาท

จำนำทอง 1 บาท ได้เงินเท่าไหร่?

สำหรับราคาทองคำรับจำนำวันนี้ (25 มิถุนายน 2567) ของโรงรับจำนำสถานธนานุบาล จำนำทอง 1 บาท ได้เงินสูงสุดถึงบาทละ 34,000 บาท สามารถโทรสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เบอร์ 02-158-0042-44 ต่อ 335 

ที่มา: โรงรับจำนำ กทม. - สำนักงานสถานธนานุบาลกรุงเทพมหานคร (25 มิถุนายน 2567)
 

3 ข้อควรรู้ก่อนที่จะจำนำทอง

ก่อนที่จะใช้บริการจำนำทอง คุณควรที่จะศึกษาเงื่อนไขของแต่ละโรงรับจำนำให้ดีเสียก่อน เพื่อลดโอกาสเสียผลประโยชน์โดยรู้เท่าไม่ถึงการณ์ ซึ่งเงินติดล้อได้รวม 3 สิ่งสำคัญที่ควรรู้ก่อนที่จะนำทองไปจำนำมาให้แล้ว จะมีอะไรบ้างนั้น ไปดูกัน

1. วงเงินที่จะได้จากการจำนำทอง

วงเงินที่จะได้รับจากการนำทองคำไปจำนำ จะขึ้นอยู่กับการประเมินของผู้รับจำนำเป็นหลัก โดยจะอ้างอิงจากราคาทอง ณ ขณะนั้น และประเภทของทองคำ

โดยส่วนใหญ่แล้ว ทองคำแท่งจะมีการตีราคาสูงกว่าทองคำรูปพรรณ เพราะเป็นทองคำที่มีความบริสุทธิ์สูง ไม่เจือปนสารอื่นๆ ในขณะที่ทองรูปพรรณจะต้องผ่านกรรมวิธีการผลิตที่ต้องใส่สารต่างๆ เช่น น้ำประสานทอง เพื่อขึ้นรูปเป็นเครื่องประดับ และมีค่ากำเหน็จ (ค่าฝีมือช่าง) รวมอยู่ด้วย

นอกจากนี้ โรงรับจำนำบางแห่ง อาจรับจำนำเฉพาะทองคำเท่านั้น ถ้าคุณนำเครื่องประดับทองคำที่มีส่วนประกอบอื่นๆ เช่น อัญมณี หรือเพชรไปจำนำ ผู้ประเมินอาจมีการแกะอัญมณี หรือเพชรออกก่อน ซึ่งจะทำให้เครื่องประดับทองคำของคุณเสียหายได้ ดังนั้นก่อนที่จะนำทองคำไปจำนำจึงควรสอบถามรายละเอียดขั้นตอนการประเมินให้ดีก่อน

2. เงื่อนไขที่โรงรับจำนำทองกำหนด

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องศึกษาให้ดี โดยเฉพาะคนที่จะนำทองคำไปจำนำกับโรงรับจำนำของเอกชน หรือร้านทองที่ให้บริการรับจำนำ เพราะแต่ละเจ้าจะมีเงื่อนไขในการรับจำนำที่แตกต่างกัน เช่น

• ความบริสุทธิ์ของทองคำ : โรงรับจำนำบางแห่งอาจรับจำนำเฉพาะทองรูปพรรณความบริสุทธิ์ 96.5% และ ทองคำแท่งความบริสุทธิ์ 99.99% เท่านั้น
• ระยะเวลาการไถ่ถอน : โรงรับจำนำส่วนใหญ่จะกำหนดระยะเวลาไถ่ถอนทองคืนสูงสุดไม่เกิน 4 เดือน แต่ก็สามารถขยายกำหนดเวลาไถ่ถอนทองคืนได้
• อัตราดอกเบี้ย : ถ้าเป็นโรงรับจำนำของรัฐจะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน ในขณะที่โรงรับจำนำของเอกชนจะมีการกำหนดดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน
• จำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องผ่อนชำระ : แต่ละโรงรับจำนำจะมีการกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระอย่างชัดเจน ซึ่งคุณจะต้องดูว่าสามารถจ่ายเงินขั้นต่ำไหวไหม
• การชำระค่าดอกเบี้ยล่าช้า : คุณจะต้องศึกษาดูด้วยว่า ในกรณีที่ไม่สามารถชำระค่าดอกเบี้ยได้ตามกำหนด ทางผู้รับจำนำสามารถยืดระยะเวลาให้ได้กี่วัน เพื่อที่จะได้ไม่ต้องสูญเสียทองคำไป
• เงื่อนไขในการลดเงินต้น : แต่ละโรงรับจำนำจะกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำในการลดต้นที่แตกต่างกัน แต่โดยส่วนใหญ่แล้วจะเริ่มต้นที่ 500 บาท

3. ขั้นตอนการไถ่ถอนทองคืนจากโรงรับจำนำ

การไถ่ถอนทองคืนจากโรงรับจำนำ ส่วนใหญ่จะมีขั้นตอนที่เหมือนกัน ดังนี้

• เตรียมตั๋วจำนำและบัตรประชาชนมาที่โรงรับจำนำ (จะต้องมีชื่อตรงกัน)
• ในกรณีที่ฝากบุคคลอื่นมาไถ่ถอนทองคืนแทน จะต้องนำบัตรประชาชนของบุคคลที่มาไถ่ถอนแทนมาด้วย พร้อมกับบัตรประชาชนและตั๋วจำนำของผู้จำนำทอง
• ชำระเงินต้นและดอกเบี้ยตามที่กำหนดไว้ในสัญญา
• ตรวจสอบทอง และรับทองคำคืน

ตั๋วจำนำทองหาย ทำยังไงดี?

ในกรณีที่ทำตั๋วจำนำหาย หรือตั๋วจำนำชำรุด จะต้องไปติดต่อกับเจ้าหน้าที่ของโรงรับจำนำเพื่อออกใบแทน และนำใบแทนไปแจ้งความที่สถานีตำรวจ เพื่อลงบันทึกประจำวัน และนำใบแจ้งความมายืนยันตัวตนกับทางโรงรับจำนำ จึงจะสามารถดำเนินการไถ่ถอน ต่อดอกเบี้ย หรือขอตั๋วจำนำใบใหม่ได้

เก็บทองไว้ยังไงก็อุ่นใจกว่า! ให้สินเชื่อรถแลกเงินจากเงินติดล้อช่วยคุณ

ทองคำเป็นทรัพย์สินที่น่าลงทุนมาก ถ้าเราเก็บทองคำไว้ติดตัว แล้วปล่อยในช่วงที่ราคาทองคำปรับตัวสูงขึ้น ยังไงก็ได้กำไรมากกว่าที่จะนำทองไปทิ้งไว้ที่โรงรับจำนำ นอกจากนี้ทองคำยังเป็นทรัพย์สินที่สามารถเก็บไว้เป็นมรดกให้กับลูกหลาน หรือเก็บไว้เป็นเงินทุนสำรองในอนาคตได้อีกด้วย

ถ้าคุณไม่อยากนำทองคำไปจำนำ และมีรถมอเตอร์ไซค์ติดตัว เงินติดล้อขอแนะนำอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้คุณมีสภาพการเงินที่คล่องตัวกว่าอย่าง “สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ พร้อมบัตรติดล้อ” สินเชื่อที่ทำสัญญาเพียงครั้งเดียว ได้ทั้งเงิน และบัตรติดล้อ กู้ง่าย ไม่ต้องใช้คนค้ำ เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินเมื่อไหร่ก็สามารถกดเงินมาใช้จ่ายได้ทันทีตลอด 24 ชั่วโมง และถ้าไม่ถอนเงิน ไม่กดใช้ ก็ไม่ต้องเสียดอกรายเดือนอีกด้วย!

สรุปเรื่องจำนำทอง

จะเห็นได้ว่า การจำนำทองเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยให้เราได้เงินก้อนมาใช้งานในช่วงที่สภาพการเงินติดขัดได้ไม่ยาก แต่ก่อนที่จะใช้บริการก็ควรศึกษาข้อมูลต่างๆ ให้ดีก่อน ไม่ว่าจะเป็น การประเมินราคาทอง วงเงินที่เราจะได้รับ เงื่อนไขการรับจำนำของแต่ละโรงรับจำนำ วิธีการไถ่ถอนทองคืน หรือการคิดดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายแต่ละเดือน เพื่อที่จะได้ไม่ถูกเอาเปรียบ หรือเสียสิทธิ์ในการครอบครองทองคำโดยไม่รู้ตัว

ขอบคุณข้อมูลจาก: สธค. โรงรับจำนำของรัฐ, โรงรับจำนำ CASH EXPRESS