ปิดตำนาน! อายุน้อยหนี้เสียหลักล้าน เพื่อให้คนที่บ้านไม่ต้องรับช่วงต่อ

ถ้าหากเลือกได้ คงไม่มีใครอยากตกอยู่ในสถานะเป็นหนี้หรอกครับ เพราะการมีหนี้ที่ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด หรือหนี้นอกระบบ ล้วนทำให้สภาพคล่องทางการเงินติดขัดทั้งนั้น ส่งผลให้คุณไม่สามารถทำอะไรได้ตามใจต้องการ ต้องแบ่งรายรับเพื่อไปใช้หนี้ คำถามคาใจคือ แล้วอะไรเป็นต้นเหตุที่ทำให้เกิดหนี้ หนี้เกิดขึ้นในช่วงวัยไหนบ้าง แล้วจะมีวิธีแก้หนี้เสียอย่างไรบ้าง บทความนี้มีคำตอบ

สำหรับใครที่มีใจรักในการฟัง Podcast เงินติดล้อ มีช่องทางให้คุณได้ติดตามความรู้เกี่ยวกับเรื่องการเงินสนุกสุดเพลิดลเพลินแล้ว โดยใน EP.7 เรื่องอายุน้อยหนี้หลักล้าน ให้บริการทั้งใน Spotify, Podbean

ผู้ดำเนินรายการ :

• คุณ มิ่งขวัญ ประเสริฐศิวพร (Training Specialist, Financial Education)
• คุณ เบญจวรรณ พิรุฬห์รุ่งเรือง (Training Specialist, Financial Education)

เปิดแหล่งข้อมูล คนวัยไหนสร้างหนี้เสียเก่งที่สุดของทุกช่วงอายุ

ที่ว่ากันว่า “อายุน้อยหนี้หลักล้าน” คือเรื่องจริงและมีที่มานะครับ เป็นข้อมูลจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ระบุเอาไว้ว่า กลุ่มที่สร้างหนี้มากที่สุดคือกลุ่มเจน Y หรือช่วงอายุประมาณ 21-28 ปี และในช่วงอายุลำดับที่สองคือเจน Z ที่มีอายุน้อยกว่า 21 ปี ซึ่งกลุ่มตัวอย่าง 1,515 คนได้บอกเอาไว้ว่า

กลุ่มเจน Y จะมีพฤติกรรมที่ชอบความบันเทิง ซื้อของที่มันต้องมี อยากได้ก็ต้องได้ ไม่ค่อยเก็บออม เลยทำให้หมดเงินไปกับของฟุ่มเฟือยตามกระแส วิธีเดียวที่จะตอบสนองความต้องการได้คือ “บัตรเครดิต” จนทำให้คนเจน Y มีหนี้บัตรเครดิตสะสม กลายเป็นหนี้เสียมากขึ้นเรื่อยๆ

ข้อมูลเพิ่มเติม : เจนวายสร้างหนี้

หนี้นอกระบบ หนี้บัตรเครดิต คุณสมบัติของอายุน้อยหนี้หลักล้าน

เงินติดล้อขอยกตัวอย่างของคำว่า “หนี้” ที่นำไปสู่สถานะ “อายุน้อยหนี้หลักล้าน” ว่าสามารถแบ่งหนี้ออกเป็นหลายประเภท เช่น หนี้ฟุ่มเฟื่อย หนี้บริโภค เป็นต้น โดยหนี้บริโภคคือหนี้บ้านหรือหนี้รถยนต์ ที่เมื่อผ่อนหมดแล้วยังมีทรัพย์สินเป็นของตัวเอง แต่หนี้ฟุ่มเฟือยคือหนี้ที่ก่อขึ้นด้วยสิ่งที่ไม่จำเป็น อยากมีอยากได้ ใช้จ่ายเกินตัว พอชดใช้หนี้หมดก็ไม่เหลืออะไรที่เป็นสินทรัพย์เลย ไม่มีบ้าน ไม่มีรถ ไม่มีที่ดิน และเพื่อให้เห็นภาพมากขึ้น นี่คือเรื่องเล่าของหนี้ที่เกิดขึ้นจริง ดังนี้

อายุ 24 ปีอยากมีเครดิตทางการเงิน เลยสมัครบัตรเครดิต

เจ้าของเรื่องที่เล่าให้ฟังบอกว่า ตอนนั้นอายุ 24 ปี เพิ่งเริ่มทำงานใหม่ๆ เป็นมนุษย์เงินเดือนไฟแรง อยากสร้างเครดิตเป็นของตัวเอง แล้วพอดีว่ามีเพื่อนเป็นเซลล์บัตรเครดิต เลยตัดสินใจสมัครบัตรเครดิต พอนานวันเข้าก็เริ่มเพิ่มบัตรกดเงินสด รวมแล้วทั้งสิ้นมีทั้งหมด 11 ใบ เรียกว่าอยากได้อะไรก็ซื้อเลยด้วยบัตรเหล่านี้

อำนาจในการใช้เงิน มาพร้อมกับหนี้บัตรเครดิตที่จ่ายไม่ไหว

เมื่อมีบัตรกดเงินสด บัตรเครดิตในมือถึง 11 ใบ ต้องมีอำนาจล้นฟ้าในการใช้จ่ายแน่นอน มือถือออกใหม่ก็ซื้อ นาฬิกาออกใหม่ก็ซื้อ อยากได้อะไรก็ใช้จ่ายผ่านบัตรทั้งหมด 11 ใบ ชีวิตช่างมีความสุขอะไรขนาดนี้ แต่ความสุขอยู่ไม่นานครับ เมื่อเงินเดือนออกก็ต้องนำมาจ่ายหนี้ทั้งหมด 11 ใบเรียกได้ว่า “ตอนรูดมัน ตอนจ่ายมึน”

ใช้หนี้บัตรเครดิตจำนวนเต็มไม่ไหว จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตแทนก็ได้

ตอนที่ยังไม่สิ้นเดือนได้ทำการรูดบัตรเครดิตซื้อของไปหลายใบมาก บางใบก็ 10,000 บาท บางใบก็ 5,000 บาท บางใบก็ 8,000 บาทเมื่อบวกลบคูณหารแล้วยอดทั้งหมดน้อยกว่าเงินเดือนแค่นิดเดียว สิ่งที่ทำได้คือจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำไปก่อน นี่ล่ะครับต้นตอของการเกิดหนี้ก้อนโตที่จะตามมา

จ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำไม่ใช่การใช้หนี้ แต่เพิ่มหนี้ให้พอกพูน

เมื่อจ่ายเงินเงินจำนวนเต็มไม่ไหว เลยเลือกจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำไปก่อน ซึ่งวิธีนี้มีแต่จะทำให้หนี้เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เพราะเงินที่จ่ายขั้นต่ำไปเป็นการจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิต และเข้าเงินต้นแค่บางส่วนเท่านั้น การจ่ายขั้นต่ำเท่ากับว่าจ่ายดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ นั่นเอง แล้วยิ่งบัตรเครดิตมีดอกเบี้ยที่สูงถึง 16% ต่อปี ถ้าจ่ายครบปีก็จะถูกคิดดอกเบี้ยเพิ่มจากเดิม ดังนั้น การจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อยๆ คือการจ่ายวนไปแบบไม่มีวันหยุด

ทางออกสุดท้ายคือการกู้หนี้นอกระบบเพื่อมาปิดหนี้ในระบบ

เงินเดือนที่มาในแต่ละเดือนเริ่มไม่พอจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำแล้ว ถึงเวลาที่ต้องหาทางออกใหม่ทางเดียวที่จะได้เงินก้อนไวๆ คือการกู้หนี้นอกระบบที่มีดอกเบี้ยสุดโหด รู้ทั้งรู้อยู่แก่ใจแต่ก็ต้องจำยอม เพราะต้องการสะสางหนี้เสียให้หมด เรียกได้ว่าไปตายเอาดาบหน้าจริงๆ

ณ ปัจจุบันเจ้าของเรื่องอายุ 32 ปีแล้วนะครับ แต่เมื่อย้อนกลับไปในตอนจะเริ่มเป็นหนี้ที่อายุ 24 ปีซึ่งตรงกับข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติที่กล่าวไว้ข้างต้นเกี่ยวกับเจน Y ไว้เลย โดยหนี้ทั้งหมดที่เจ้าของเรื่องมีคือ 1.7 ล้านบาท เป็นหนี้ฟุ่มเฟือยล้วนๆ เลย...

อ่านถึงตรงนี้คุณผู้อ่านอาจคิดว่าเพราะคนคนนี้ไม่มีวินัยในการใช้เงิน ไม่รู้จักเขียนบัญชีรายรับรายจ่ายว่าในแต่ละวันได้รับค่าอะไรและจ่ายค่าอะไรบ้าง เลยไม่สามารถควบคุมการใช้เงินได้ แต่อีกเหตุผลหนึ่งที่ทำให้เกิดเรื่องราวเช่นหนี้บัตรเครดิตขึ้นเพราะระบบหรือเทคโนโลยีด้วยครับ

เพราะเทคโนโลยีทำให้ทุกคนสามารถใช้จ่ายได้คล่องขึ้น ซื้อของผ่านสมาร์ทโฟนได้เพียงไม่กี่คลิก ตลอด 24 ชั่วโมงในทุกๆ วัน จ่ายเงินง่ายเพราะผูกกับบัตรเครดิต รวมถึงขนส่งที่สะดวกรวดเร็ว ซื้อวันนี้พรุ่งนี้ได้พัสดุแล้ว เมื่อเทคโนโลยีที่สะดวกผนวกเข้ากับคนที่ไม่รู้จักยับยั้งชั่งใจ เลยเกิดเหตุการณ์อย่างที่กล่าวไปข้างต้นนั่นเอง

วิธีแก้ปัญหาเมื่อเจอกับหนี้บัตรเครดิตกำลังจะท่วมตัว

อย่าปล่อยให้เกิดเหตุการณ์หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้บัตรกดเงินสดท่วมตัวจนหายใจไม่ออกนะครับ เพราะบอกเลยว่ามีออกซิเจนอยู่ตรงหน้าก็ยื้อชีวิตแทบจะไม่ได้แล้ว ดังนั้น ก่อนที่หนี้บัตรเครดิตจะถลำลึกไปมากกว่านี้ นอกจากการยับยั้งชั่งใจ นี่คือวิธีเตรียมตัวรับมือเมื่อเจอหนี้บัตรเครดิตที่กำลังจะกลืนกินคุณเข้าไปทั้งตัว

• ต้องตั้งสติ อย่าเก็บไว้คนเดียว คุยกับคนรอบข้างที่สนิทใจว่าเกิดอะไรขึ้น
• จะแก้หนี้ต้องหยุดสร้างหนี้ ไม่อย่างนั้นจะแก้ไม่ไหว
• แก้หนี้อย่าโฟกัสที่หนี้ ให้โฟกัสที่กระแสเงินสด

ทุกคนเข้าใจกันว่าเวลาเป็นหนี้ พอเงินเดือนออกอันดับแรกต้องจ่ายหนี้ให้หมดในทีเดียวเพราะกลัวเสียเครดิต จนไม่ได้คำนึงถึงว่าในระหว่างเดือนนั้นจะกินจะใช้ด้วยเงินที่ไหน สุดท้ายก็วนเข้าสู่วงโคจรกู้เงินใหม่แล้วเป็นหนี้อีกครั้ง สิ่งแรกที่คุณต้องรู้เลยคือ “รายรับและรายจ่ายที่จริงของตัวเอง” ซึ่งทั้งคู่ไม่ควรติดลบ

หมายถึงว่าเงินรายรับและเงินรายจ่ายต้องมีสภาพคล่องที่สามารถให้ชีวิตหมุนต่อไปได้เรื่อยๆ ครับ วิธีเดียวที่จะทำให้เห็นภาพชัดเจนแบบแจ่มแจ้งที่สุดคือ “การเขียนบัญชีรายรับรายจ่าย” เขียนเพื่อให้เห็นภาพใหญ่ จดเพื่อให้เห็นรายรับรายจ่ายในแต่ละเดือนว่าหมดไปกับค่าอะไร แล้วนำมาสรุปว่าจะลดอะไรได้บ้าง

สรุป

อายุน้อยหนี้หลักล้านเกิดจากการก่อหนี้ โดยหนี้ที่อันตรายที่สุดคือ “หนี้ฟุ่มเฟือย” หนี้ที่ไม่ได้ก่อให้เกิดประโยชน์อะไรในภายหลัง ยิ่งในสมัยนี้เทคโนโลยีเข้ามามีส่วนช่วยทำให้การใช้จ่ายเงินสะดวกมากขึ้น เพราะผูกบัตรเครดิตเอาไว้แล้ว แต่ความสะดวกนี้ไม่ใช่ข้ออ้างให้ใช้เงินฟุ่มเฟือยแล้วไปก่อหนี้อีก สิ่งที่คุณควรจะทำให้ได้คือการยับยั้งชั่งใจก่อนจะจ่ายเงินว่าสิ่งนั้นจำเป็นหรืออยากได้ “คิดก่อนซื้อ” สำคัญที่สุดนะครับ

ติดตามข่าวสารหรือความรู้การเงินได้ที่ เงินติดล้อ Podcast ที่จะช่วยให้สภาพคล่องทางการเงินของคุณหมุนต่อไปได้อย่างราบรื่น ผ่านช่องทางเหล่านี้เลยครับ Spotify, Podbean