ชวนฉุกคิด! ก่อนตัดสินใจใช้บริการแอปกู้เงินเถื่อน

หลายคนคงมีช่วงที่การเงินติดขัด เดือดร้อนเงิน หรือมีเรื่องให้ต้องใช้เงินด่วน จึงมีคนอีกหลุ่มหนึ่งที่พยายามใช้โอกาสนี้ในการให้กู้เงินออนไลน์ผ่านแอปกู้เงินเถื่อน พร้อมคิดดอกเบี้ยเงินกู้เกินกว่าที่กฎหมายกำหนดเอาไว้ ดังนั้น ไม่ว่าคุณจะอยากยืมเงินฉุกเฉิน 5,000 หรือเท่าไหร่ก็ตาม ต้องค่อย ๆ ตั้งสติและมองหาแหล่งกู้เงินด่วนที่ปลอดภัย เพื่อที่จะไม่เป็นการสร้างปัญหาให้กับชีวิตของคุณมากยิ่งขึ้น เพื่อไม่ให้คุณตกเป็นเหยื่อ ต่อไปนี้คืออุทาหรณ์สอนใจการกู้เงินผ่านแอปเถื่อนที่ทำให้ชีวิตพังทลายลง

หากใครที่รักการอ่าน รักตัวหนังสือ สามารถอ่านบทความที่ถูกถอดความออกมาจาก Podcast ได้เลยครับ ส่วนใครที่ชอบฟังข้อความความรู้เกี่ยวกับการเงินแบบเพลิน ๆ ก็สามารถกดฟังได้ด้านล่างนี้ หรือทาง Spotify, PodBean

ผู้ดำเนินรายการ :

• คุณ มิ่งขวัญ ประเสริฐศิวพร (Training Specialist, Financial Education)
• คุณ เบญจวรรณ พิรุฬห์รุ่งเรือง (Training Specialist, Financial Education)

กู้เงินออนไลน์ต้องระวัง! แอปกู้เงินเถื่อน

เมื่อย้อนกลับไปอ่านข่าวจากสำนักต่าง ๆ จะพบว่าตำรวจได้มีการเข้าทลายเครือข่ายแอปพลิเคชันเงินกู้เถื่อน ที่หลาย ๆ อาชีพสามารถเข้าถึงได้เพียงแค่มีอินเทอร์เน็ต ผนวกกับช่วงนี้มี โควิด-19 ทำให้ต้องหากู้เงินออนไลน์ เพื่อให้มีชีวิตรอดต่อไปได้ เช่น พนักงานห้างสรรพสินค้า

เพราะเมื่อมีโควิด-19 ระบาดหนักอีกครั้ง ทำให้ห้างสรรพสินค้าต้องสั่งปิด ร้านค้าต้องสั่งปิด หรือจำกัดเวลาในการขาย เมื่อเกิดเหตุการณ์แบบนี้ขึ้น รายได้ที่มีอยู่ก็หายไป แม้จะโชคเข้าข้างตรงที่ไม่ถูกปลดจากตำแหน่ง รายได้ที่เคยได้ก็ลดลง แต่มีค่าใช้จ่ายคงเดิม จึงต้องก้าวเข้าสู่แหล่งกู้เงินแอปเถื่อน

และวิธีที่เข้าถึงแหล่งกู้เงินได้ง่ายที่สุดคือใช้อินเทอร์เน็ต แค่พิมพ์คำว่า “เงินกู้แอปออนไลน์”​ หรือ “แอปกู้เงินด่วน” ก็จะพบเจอกับแหล่งกู้เงินมากมาย ซึ่งถ้าไม่ตรวจสอบให้ดีคุณจะพบเจอกับ แอปกู้เงินเถื่อน

แอปกู้เงินเถื่อนใช้หลักฐานอะไรบ้าง?

สิ่งที่แอปกู้เงินเถื่อนต้องการคือ “บัตรประชาชน” เพราะเป็นสิ่งที่ใช้ยืนยันตัวตน ว่าผู้กู้เงินด่วนเงินร้อนเป็นใคร บ้านอยู่ที่ไหน เมื่อผู้กู้เงินได้รับข้อมูลมาว่ามีหลักฐานเพียงชิ้นเดียว ทำให้คิดอยากกู้เงินด่วนเดี๋ยวนั้นเลย เพราะไม่ต้องเตรียมเอกสารเยอะ และได้เงินไวมาทันใช้จ่ายในเวลาที่ต้องการ

การกู้เงินผ่านแอปเถื่อนอาจทำลายชีวิตคุณ

แอปกู้เงินเถื่อนจะมีวิธีหลอกล่อให้ผู้กู้เงินรู้สึกว่าเงื่อนไขที่เขียนไว้ไม่ได้โดนเอาเปรียบ ทั้งที่ความเป็นจริงกำลังโดนเอาเปรียบอยู่ เช่น ไม่ได้เงินกู้เต็มตามจำนวนที่ขอ ซ้ำยังต้องเสียดอกเบี้ยในจำนวนที่มากเกินกว่ากฎหมายกำหนดไว้อีกด้วย และต่อไปนี้เป็นข้อสังเกตเกี่ยวกับแอปกู้เงินเถื่อนที่เงินติดล้อสรุปมาให้

แอปกู้เงินเถื่อนให้กู้เงินกี่บาท?

กู้เงินผ่านแอปเถื่อนจะจำกัดวงเงินอยู่ที่ 2,000-4,000 บาท เพราะรู้อยู่แล้วว่าคนร้อนเงินที่ต้องการเงินด่วน ไม่ว่าจะให้เงินก้อนในจำนวนกี่บาทสุดท้ายก็ตัดสินใจกู้อยู่ดี อีกทั้งคนกลุ่มนี้รู้จักพฤติกรรมของคนร้อนเงินดีว่าต้องการเงินด่วนจริง ๆ ดังนั้น เงินจำนวนเท่าไหร่ก็กู้เพราะต้องการใช้เงินจริง ๆ

ดอกเบี้ยเงินกู้คิดยังไง?

สมมติว่าตัดสินใจกู้เงิน 2,000 บาท (คืนภายใน 7 วัน) และต้องจ่ายคืนทั้งหมด 2,007 บาท ตัวเลขกลม ๆ แบบนี้ทำให้ผู้กู้เข้าใจว่า เสียดอกเบี้ยวันละ 1 บาท ไม่ใช่เรื่องใหญ่โตอะไรเลย อีกทั้งเงินจำนวนเท่านี้ไม่เดือดร้อนมาก เพราะอีกไม่กี่วันเงินเดือนก็ออกแล้ว ยังไงก็หามาคืนได้ทันแน่นอน

แต่จริง ๆ แล้วเงินสุทธิที่จะได้รับจริง เหลือแค่ 1,220 บาท เพราะจะถูกหักค่าธรรมเนียม 780 บาท ซึ่งเงินมากกว่า 50% กลายเป็นเงินดอกเบี้ยและเงินค่าธรรมเนียม นั่นหมายความว่าผู้กู้จะได้รับเงินสุทธิจริง ๆ คือ 1,220 บาท เมื่อคิดดอกเบี้ยต่อ 7 วันอยู่ที่ 64.5% และคิดต่อปีเป็น 3363.64% ซึ่งเกินกว่าเพดานดอกเบี้ยสูงสุดที่เก็บได้ของทุก ๆ สินเชื่อ

กู้เงินผ่านแอปเถื่อนจะโดนทวงหนี้สุดโหด

จริงอยู่ที่ว่ากู้เงินแอปเถื่อนใช้แค่บัตรประชาชนก็สามารถได้รับเงินก้อนแล้ว แต่ต้องแลกมากับความเสี่ยงในการโดนทวงหนี้ สมมติว่าเงินเดือนไม่ออกตรงตามที่คาดการณ์เอาไว้ ไม่มีเงินใช้หนี้ ก็ไปยืมเงินแอปเถื่อนเจ้าที่สอง กลายเป็นหนี้พอกหางหมู และปิดท้ายด้วยการโดนทวงหนี้สุดโหด! เช่น

• โทรมาทวงหนี้เช้าสายบ่ายเย็น
• โทรมาข่มขู่ให้ใช้หนี้
• มาหาที่บ้านเพื่อทวงหนี้ให้รู้สึกอับอาย
• ยึดทรัพย์สินเพื่อใช้หนี้
• การโดนทวงถามหนี้ซ้ำ ๆ นอกจากจะเสียทรัพย์สินที่มีอยู่ให้กับเจ้าหนี้แล้ว ยังส่งสร้างความอับอายอีกด้วย

ฉุกคิดสักนิด! ก่อนกู้เงินออนไลน์กับแอปกู้เงินเถื่อน

สิ่งที่ควรตรวจสอบให้ดีและคิดให้ถี่ถ้วนก่อนกู้เงินแอปเถื่อน คือ ดอกเบี้ยที่จะต้องเสียไป ลองคิดดูว่า ดอกเบี้ย 780 บาทที่เสียไป สามารถซื้ออะไรได้หลายอย่าง เช่น ข้าวหลายมื้อ ของใช้จำเป็น แม้จะคิดว่าเงินที่ไปยืมมาใช้คือเงินในอนาคต เดี๋ยวเงินเดือนออกค่อยจ่ายคืนก็ได้ นั่นคือความคิดที่ทำให้ชะล่าใจ ใช้เงินไม่ระมัดระวัง ดังนั้น นี่คือ 2 ข้อชวนฉุกคิด ก่อนที่จะกดสมัคร ส่งหลักฐานยืนยันตัวตนเพื่อยืมเงินด่วนนอกระบบ

1. สำรวจตัวเองว่าพร้อมไหม?

   พร้อมหรือยังกับการมีภาระหนี้สินต่อเดือนมากขึ้น โดยก่อนการตัดสินใจกู้เงินแอปเถื่อน หนี้ทั้งหมดที่จ่ายต่อเดือนไม่ควรเกิน 40% ของเงินเดือน เช่น มีเงิน 100 บาท หนี้ที่ต้องผ่อนจ่ายไม่ควรเกิน 40 บาท เพราะไม่อย่างนั้นจะสร้างความลำบากในการใช้เงิน

2. สำรวจเรื่องดอกเบี้ยเงินกู้

   แอปกู้เงินเถื่อน จะเขียนตัวเลขเกี่ยวกับดอกเบี้ยให้ดูน้อย ๆ ให้รู้สึกว่าผู้กู้จะมีความสามารถจ่ายได้ เช่น ดอกเบี้ย 1 บาทต่อวัน เมื่อคูณเป็นตัวเลขต่อเดือนหรือต่อปี จะมีจำนวนสูงมาก ซึ่งเกินกว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดเอาไว้ แม้ว่าจะสามารถผ่อนจ่ายได้ แต่ก็ไม่ควรถูกคนเหล่านี้เอาเปรียบ

    

สรุป กู้เงินผ่านแอปกู้เงินเถื่อน

หากต้องการใช้เงินด่วนจริง ๆ ยังมีแอปกู้เงินถูกกฎหมายอีกหลากหลายช่องทางที่คิดดอกเบี้ยอย่างเป็นธรรม และอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจหากคุณมีรถทุกประเภทนั่นก็คือ สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ จากเงินติดล้อ ที่คิดดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 24% ต่อปีเท่านั้น แถมยังคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

จะเห็นได้ว่ากู้เงินผ่านแอปกู้เงินเถื่อนมีแต่เสียกับเสีย ทั้งเสียประโยชน์เรื่องดอกเบี้ย เสียทรัพย์สินเมื่อโดนทวงหนี้ และเมื่อไม่สามารถใช้หนี้เจ้าแรกได้ ก็จะไปกู้ยืมเจ้าอื่น ๆ เพิ่มจนกลายเป็นหนี้กองโต ทำให้สถานภาพทางการเงินได้รับความเสียหายอย่างหนักหน่วง หากหลีกเลี่ยงได้ก็ต้องทำ และเมื่อต้องการกู้เงิน ให้คิดอยู่เสมอว่า สามารถผ่อนจ่ายได้ไหม และดอกเบี้ยนั้นเป็นธรรมต่อผู้กู้เงินหรือไม่

หากคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงิน หาทางออกไม่ได้ โปรดอย่าลืม เงินติดล้อ Podcast ที่จะช่วยหาทางออกและให้ชีวิตของคุณหมุนต่อไปได้ อย่ารอให้สายเกินไป! ผ่านช่องทาง Spotify , Pod bean