รู้วิธีคํานวณดอกเบี้ยเงินกู้ ช่วยวางแผนผ่อนหนี้ได้ง่ายขึ้น

การได้เห็นภาพรวมหนี้สินของเราทั้งหมด ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายตลอดระยะเวลาผ่อนชำระ ช่วยให้คุณจัดสรรงบประมาณในแต่ละเดือน และกำหนดเป้าหมายการชำระหนี้ได้ง่ายยิ่งขึ้น หลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระ ที่จะยิ่งเพิ่มภาระค่าใช้จ่ายเข้าไปอีก การทำความเข้าใจวิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ จึงเป็นทักษะสำคัญที่จะช่วยให้คุณบริหารหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และรักษาวินัยทางการเงินในระยะยาวได้ด้วย

การเข้าใจวิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ ช่วยลดภาระทางการเงินได้

วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ในเบื้องต้น ช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างรอบคอบก่อนขอสินเชื่อทุกประเภท ซึ่งการเข้าใจวิธีคํานวณดอกเบี้ยต่อเดือน-ต่อปีนี้ เป็นเครื่องมือสำคัญในการบริหารการเงินส่วนบุคคล ช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ลดความเสี่ยงทางการเงิน และสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้อีกด้วย

• ตัดสินใจกู้เงินได้อย่างชาญฉลาด

ช่วยให้คุณรู้ว่าควรกู้เงินเมื่อไหร่ สินเชื่อแบบไหนที่เหมาะกับความต้องการใช้เงินฉุกเฉิน โดยไม่ตกเป็นเหยื่อผู้ให้กู้ที่มีข้อเสนอไม่เป็นธรรมอย่างเงินกู้นอกระบบ และได้พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ในเบื้องต้นของตัวเองด้วย

• การประเมินความเสี่ยงทางการเงิน

ช่วยให้คุณเห็นภาระดอกเบี้ยที่ต้องแบกรับได้ชัดเจนยิ่งขึ้น เป็นหนึ่งในวิธีหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินที่เกินกำลังความสามารถ จนอาจส่งผลต่อประวัติการชำระหนี้ (NCB) ของคุณ

• การสร้างวินัยทางการเงิน

เมื่อตัดสินใจกู้เงินไปแล้ว การคำนวณดอกเบี้ยเป็นประจำ ทำให้คุณได้ตระหนักถึงภาระทางการเงินของตัวเองอยู่เสมอ นำไปสู่การมีวินัยในการชำระหนี้ตรงตามกำหนดเวลา ไม่สร้างภาระหนี้เพิ่ม และได้วางแผนด้วยว่า หากมีเงินก้อนไปชำระเงินกู้ก่อนถึงกำหนด หรือการโปะเงินต้นจะคุ้มค่าหรือไม่

วิธีคำนวณดอกเบี้ยต่อเดือน-ต่อปี ฉบับเข้าใจง่าย

สำหรับวิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ในเบื้องต้นนี้ จะเป็นกรณีอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ หรือดอกเบี้ยเท่ากันทุกเดือนตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระ มีสูตรการคำนวณง่ายๆ ดังนี้

วิธีคํานวณดอกเบี้ยต่อเดือน

ตัวอย่าง: สมมติว่าคุณกู้เงิน 100,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี จะเสียดอกเบี้ยต่อเดือนเป็นเงินกี่บาท

• 100,000 x (6% / 12) = 100,000 x 0.005 = 500 บาท
• คุณจะเสียดอกเบี้ยต่อเดือนเป็นเงิน 500 บาท

วิธีคํานวณดอกเบี้ยต่อปี

ตัวอย่าง: สมมติว่าคุณกู้เงิน 100,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี จะเสียดอกเบี้ยต่อปีเป็นเงินกี่บาท

• 100,000 x 6% = 100,000 x 0.06 = 6,000 บาท
• คุณจะเสียดอกเบี้ยต่อปีเป็นเงิน 6,000 บาท

ดังนั้น สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ จำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนจะเท่ากันตลอดระยะเวลากู้ ไม่ว่าจะผ่านไปนานแค่ไหนก็ตาม ซึ่งแตกต่างจากดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ที่จำนวนดอกเบี้ยจะลดลงตามยอดเงินต้นที่ลดลงไปในแต่ละเดือนด้วย ซึ่งข้อดีของอัตราดอกเบี้ยคงที่คือ วิธีคำนวณดอกเบี้ยต่อเดือน-ต่อปีจะง่ายกว่า ทำให้คุณมองเห็นดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายตลอดระยะเวลาการกู้ได้อย่างชัดเจน

วิธีคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกทำยังไง?

เงินติดล้อขอยกตัวอย่างกรณีสินเชื่อทะเบียนรถ ซึ่งเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก มีสูตรการคำนวณ ดังนี้

ตัวอย่าง: สมมติว่าคุณต้องการขอสินเชื่อวงเงิน 20,000 บาท เงินต้น 20,000 บาท เลือกระยะเวลาในการผ่อนชำระ 24 งวด อัตราดอกเบี้ย 1.13% ต่อเดือน เป็นดอกเบี้ยแบบคงที่ ซึ่งเทียบเคียงจากดอกเบี้ยที่แท้จริงแบบลดต้นลดดอกในอัตรา 24% ต่อปี ค่างวดเฉลี่ยต่อเดือน 1,078 บาท ดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญา 5,267.65 บาท คิดเป็นจำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งสิ้น 25,267.65 บาท

หมายเหตุ

• ดอกเบี้ยข้างต้นเป็นการคำนวณโดยประมาณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวันที่ทำสัญญา และวันกำหนดชำระค่างวด
• วิธีคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก อ้างอิงจากธนาคารแห่งประเทศไทย
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 14% สูงสุด 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระต่ำสุด 12 เดือน สูงสุด 60 เดือน

ค้างค่างวดรถส่งผลต่อดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายไหม?

ไม่จ่ายค่างวดรถ 1 เดือนเป็นไรไหม? เอารถเข้าไฟแนนซ์แล้วไม่จ่าย สถาบันการเงิน หรือผู้ให้บริการสินเชื่อจะมีขั้นตอนดำเนินการตามระยะเวลาที่ค้างชำระ ในช่วงแรกที่มีการค้างชำระ 1-2 เดือน ผู้ให้บริการสินเชื่อจะพยายามติดต่อลูกหนี้เพื่อแจ้งเตือน และเร่งรัดให้รีบชำระหนี้ ซึ่งอาจมีการคิดดอกเบี้ย หรือค่าปรับเพิ่มเติมจากยอดที่ค้างชำระนั้น 

คงไม่มีใครอยากมีประสบการณ์ค้างค่างวดรถ เพราะหากปล่อยให้ค้างชำระเกิน 3 เดือนขึ้นไป ผู้ให้บริการสินเชื่ออาจเริ่มกระบวนการทางกฎหมายเพื่อยึดรถคืน โดยปกติแล้วจะมีการส่งหนังสือแจ้งเตือน และให้โอกาสลูกหนี้ชำระยอดค้างก่อนที่จะดำเนินการขั้นเด็ดขาด ดังนั้น ลูกหนี้ควรติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อโดยเร็วที่สุด หากมีปัญหาทางการเงิน เพื่อหาทางออกร่วมกัน และหลีกเลี่ยงการสูญเสียรถยนต์ของคุณไป

สรุป คำนวณดอกเบี้ยเป็น วางแผนการเงินได้ดียิ่งขึ้น

เมื่อรู้วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ คุณจะประเมินภาระหนี้ทั้งหมดได้แม่นยำมากขึ้น ซึ่งเป็นกุญแจสำคัญในการวางแผนชำระหนี้ให้ตรงตามกำหนดเวลา ไม่ต้องเสี่ยงโดนดอกเบี้ย หรือค่าปรับเพิ่มเติม และอาจทำให้คุณได้รับข้อเสนอพิเศษจากผู้ให้บริการสินเชื่ออีกด้วย หากคุณขอสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ที่เงินติดล้อ เราพร้อมให้สิทธิประโยชน์ช่วยลูกหนี้ที่อยากปิดหนี้เร็ว ลูกหนี้ที่ชำระดีเพียงแค่จ่ายตรงเวลา ก็รับเงินคืนในรูปแบบส่วนลดดอกเบี้ยพิเศษในงวดนั้นๆ ไปได้เลยครับ