หลายคนอาจกำลังเผชิญกับภาระหนี้สินไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน หนี้รถ หรือหนี้บัตรเครดิต การบริหารจัดการหนี้สินจึงเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม โดยเฉพาะการหาวิธีลดดอกเบี้ย ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในระยะยาว และมีส่วนช่วยให้ปลดหนี้ได้เร็วขึ้นด้วย บทความนี้เงินติดล้อจะมาแนะนำวิธีลดดอกเบี้ยเงินกู้ที่มีประสิทธิภาพ ที่คุณเองก็ทำได้
การจ่ายเบี้ยตรงเวลา ชำระเงินกู้ตรงกำหนด ช่วยลดดอกเบี้ยได้ยังไง
การจ่ายเบี้ยตรงเวลา และการชำระเงินกู้ตรงกำหนด เป็นวิธีลดดอกเบี้ยเงินกู้ที่ง่ายที่สุดที่หลายคนอาจมองข้าม ถึงแม้จะไม่ได้ลดอัตราดอกเบี้ยในสัญญาโดยตรง แต่การชำระเงินกู้ตรงกำหนดช่วยให้คุณไม่ต้องเสี่ยงโดนเบี้ยปรับผิดนัดชำระ หรือดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากการชำระล่าช้า ซึ่งจะเพิ่มภาระหนี้สินให้กับคุณได้ทันที
นอกจากนี้ การชำระหนี้ตรงเวลายังส่งผลดีต่อประวัติเครดิตบูโร และหากชำระตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ มีส่วนช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นได้ ส่งผลดีต่อการขอสินเชื่อในอนาคต อาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง หรือวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้น อีกทั้งผู้ให้บริการสินเชื่อบางแห่งมักมีข้อเสนอพิเศษสำหรับลูกหนี้ที่มีประวัติการชำระดีด้วย เช่น ที่เงินติดล้อเรามีข้อเสนอส่วนลดดอกเบี้ย เพื่อนำไปหักเงินต้นเพิ่มในงวดนั้นๆ หากชำระเงินกู้ตรงกำหนด ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินในระยะยาว และปิดหนี้ได้เร็วขึ้นด้วย
วิธีลดดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับคนผ่อนรถ
หลายคนจำเป็นต้องซื้อรถเพื่อใช้ในการเดินทาง หรือใช้ทำมาหากินในแต่ละวัน หนี้รถ จึงเป็นหนี้อันดับต้นๆ ที่หลายคนกำลังเผชิญอยู่ นอกจากการจ่ายค่ารถให้ตรงตามกำหนดจะเป็นวิธีลดภาระทางการเงินได้แล้ว ยังมีวิธีอื่นๆ ที่คุณสามารถใช้เพื่อลดภาระดอกเบี้ยโดยรวมได้อีกด้วย ดังนี้
จ่ายเงินดาวน์สูงตั้งแต่ต้น
สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนจะซื้อรถใหม่ ซื้อรถคันแรก การวางแผนจ่ายเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงอย่างน้อย 20-25% ของราคารถ เป็นหนึ่งในวิธีลดดอกเบี้ยเงินกู้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ยิ่งคุณจ่ายเงินดาวน์มาก ยอดเงินที่ต้องกู้ก็จะยิ่งน้อยลง ส่งผลโดยตรงต่อจำนวนดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายตลอดอายุสัญญา เนื่องจากดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดเงินกู้คงเหลือ การลดยอดเงินกู้ตั้งแต่ต้นจึงเป็นการประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาวนั่นเอง
รีไฟแนนซ์เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย
รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การกู้ยืมเงินจากผู้ให้บริการสินเชื่อรายใหม่ เพื่อชำระหนี้เก่าที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ซึ่งข้อดีของการรีไฟแนนซ์ นอกจากจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ทำให้ประหยัดเงินได้มากขึ้นแล้ว คุณจะได้รับเงื่อนไขสินเชื่อที่ดีกว่าเดิมอย่างเช่น ระยะเวลาผ่อนชำระที่นานขึ้น จึงช่วยลดค่างวดรถยนต์ที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนได้นั่นเอง อย่างไรก็ตาม การรีไฟแนนซ์ควรพิจารณาเรื่องค่าธรรมเนียมต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น
จ่ายค่างวดรถเกินยอด ช่วยลดดอกเบี้ยได้ไหม?
ถ้าถามว่าจ่ายค่างวดรถเกินยอดได้ไหม สามารถทำได้ แต่การจ่ายค่างวดรถเกินยอดในแต่ละเดือน ไม่ได้ช่วยลดอัตราดอกเบี้ยในสัญญา เนื่องจากสินเชื่อรถยนต์จะใช้วิธีคิดดอกเบี้ยแบบเงินต้นคงที่ หรือที่เรียกว่า Flat Rate ซึ่งหมายความว่า ดอกเบี้ยทั้งหมดจะถูกคำนวณ และกำหนดไว้ตั้งแต่วันแรกที่คุณทำสัญญาเงินกู้ ไม่ว่าคุณจะจ่ายค่างวดรถเกินยอดไปมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยรวมก็ยังคงเท่าเดิม เงินติดล้อแนะนำว่า แทนที่จะทำเช่นนั้น ให้เก็บเงินที่จะนำไปโปะให้ได้เป็นเงินก้อน แล้วนำไปปิดบัญชีงวดรถที่เหลือทั้งหมดในคราวเดียว
ถ้าปิดงวดรถ มีส่วนลดไหม?
ถ้าปิดงวดรถ ปิดไฟแนนซ์รถยนต์ ดอกเบี้ยลดไหม? ธนาคารหรือบริษัทไฟแนนซ์ จะคำนวณส่วนลดดอกเบี้ยจากค่างวดที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระให้คุณ ตามที่สำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) กำหนด ซึ่งอาจทำให้คุณประหยัดเงินได้หลักหมื่นบาทเลย
ตามประกาศคณะกรรมการว่าด้วยสัญญา เรื่อง ให้ธุรกิจให้เช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ เป็นธุรกิจที่ควบคุมสัญญา พ.ศ.2565 กรณีปิดบัญชีก่อนครบกำหนด ต้องมีส่วนลดให้ดังนี้
- ชำระค่างวดมากกว่า 2 ใน 3: ลดทั้งหมด (ฟรี) ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
- ชำระมากกว่า 1 ใน 3 แต่ไม่เกิน 2 ใน 3: ลดไม่น้อยกว่า 70% ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
- ชำระค่างวดไม่เกิน 1 ใน 3: ลดไม่น้อยกว่า 60% ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
สรุป จ่ายเบี้ยตรงเวลา ชำระเงินกู้ตรงกำหนด ช่วยลดดอกเบี้ยได้
การหาวิธีลดดอกเบี้ยเงินกู้ทุกประเภท เป็นวิธีบริหารจัดการหนี้ที่สำคัญ เพราะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในระยะยาว ซึ่งวิธีการจ่ายเบี้ยตรงเวลา การชำระเงินกู้ตรงกำหนด ถือเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดที่ลูกหนี้ทุกคนต้องทำอยู่แล้ว โดยสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ที่เงินติดล้อ เรามีสิทธิประโยชน์สุดพิเศษ เพื่อช่วยลูกหนี้ทุกคนปิดหนี้ได้ไวขึ้น แค่ชำระหนี้ตรงเวลา ก็รับเงินคืนในรูปแบบส่วนลดดอกเบี้ยในงวดนั้นๆ ทันที โดยส่วนต่างของดอกเบี้ยจะถูกนำไปหักเงินต้น ส่งผลให้ปิดหนี้ได้เร็วขึ้นนั่นเองครับ